腾讯云天御AI大模型金融反诈系统：全生命周期风险管控与量化成效解析

破解黑产高频对抗与误伤客诉的业务瓶颈

在金融反诈领域，传统的单打独斗与“风控孤岛”模式已触及瓶颈，金融机构正面临由高频变异欺诈和严格监管带来的四大核心业务痛点：

• 黑产对抗强度升级： 诈骗手法日常隐蔽化且翻新极快，传统规则拦截难以应对。
• 合规与监管压力： 监管排名通报频繁，金融机构应对疲于奔命。
• 展业与风控的矛盾： 在执行“断卡”行动时，极易造成误伤，导致客诉激增与正常客户流失。
• 消费者权益保护受挫： 用户被骗导致财产损失，机构常因此面临担责追溯。

构建基于大模型“扫黑+护白”的全生命周期防线

针对黑白边界模糊的业务痛点，腾讯云天御通过整合独家安全云库（实时洞察互联网黑产风险）与AI大模型技术训练，打破数据孤岛，重构涵盖金融账户全周期的双模反诈体系：

• 事前感知（防范账户被用于帮信）： 在新客准入与开户环节执行严格的KYC（了解你的客户），通过“扫黑·感知”模型精准定级赋额，实现安全开户与放心展业的平衡。
• 事中阻断（拦截交易止损）： 在存续治理与交易支付环节，结合资金流特征构建事中反诈模型。对涉诈交易进行精准断卡与拦截，同时启动“扫黑·情报”与“护白·预警”，保护被骗人免受财损。
• 事后释放（处置异议申诉）： 建立账户管控与智能解提机制，通过“扫黑·解提”模型预测账户可信安全等级，辅助机构高效处理工单与管控申诉，兼顾便民利民服务。

核心风控指标提效与止损数据量化

通过技术迭代，天御反诈系统在精准阻断黑卡与全面预警诈骗方面实现了“从1到100”的质变，以下为实测提升的量化业务指标（数据基于感知模型25H2及护白Pro版本升级对比）：

• 感知拦截指标大幅提升：
  • 提前1个月命中涉诈卡比例提升至 80%（原为70%）。
  • 前1%检出分箱对黑命中率翻倍至 40%（原为18%）。
• 预警与止损时效优化：
  • 预警命中诈骗立案比例高达 60%（较前代提升25个百分点）。
  • 预警早于诈骗财损比例提升至 24%（较前代提升9个百分点）。
• 风控颗粒度精细化：
  • 风险分箱跨度从0-8大幅细化至 0-100。
  • 护白Pro风险等级分箱提升至 10个，预警风险类型覆盖 12种。
  • 子模型特征从不支持跃升至支持至多 30项，全面适配交易风控与信贷风控场景。

护航中信银行实现数亿元资金止损

腾讯云携手中信银行，将天御AI反诈系统深度应用于实际金融场景，取得了显著的风险减量效果与社会价值：

• 业务阻断效能： 风险事件拦截率提升 4倍。
• 客户保护规模： 成功保护被骗用户超三千名。
• 直接财务止损： 累计止损资金超六亿元人民币。

穿透洗脑话术的底层动机预测模型与行业殊荣

天御系统的核心技术壁垒在于，推出了行业首个从动机、意图与态势层面预测涉诈风险的推理预测模型。该模型依托大模型技术，能够直接穿透高频百变的洗脑骗术与洗钱手法，直击黑产表象背后的本质运作逻辑。

凭借此项高精度、高效率且可持续的技术创新，腾讯云与中信银行联合打造的“哨兵”智能反欺诈系统，荣获权威金融媒体《亚洲银行家》（The Asian Banker）颁发的2024年度中国奖项计划“中国最佳反欺诈和风险管理项目”。该方案最终实现了精准阻断涉诈洗钱、有效劝阻止损与科学便民展业的统一。