在传统银行业，如何从技术上防止双重支出？

Question

与比特币形成鲜明对比的是:传统银行业如何在技术上防止双重支出？数据库事务必须符合ACID属性才能防止双重支出吗？

Answer 1

有两种可能的方式：

1. 如果数据库管理器支持真正的SERIALIZABLE隔离级别，则意味着事务似乎以某种串行顺序执行。因此，如果您选择要扣除余额的帐户，您可以检查它是否会变成负数。如果没有，就转移资金。不存在争用条件，因为SERIALIZABLE隔离级别保证所有事务中的一切都以某种串行顺序执行。有乐观和悲观的SERIALIZABLE策略。如果会发生序列化冲突，则乐观取消事务，悲观使用锁定。
2. 如果不支持SERIALIZABLE隔离级别，则可以锁定两个帐户(最好是最低编号的帐户，以防止死锁)，然后检查余额，然后转移资金，而现在由于锁定而不会出现争用情况。

这是一个集中一致的数据库。与比特币非常相似，尽管比特币设法以分布式方式创建了一个一致的数据库。

Answer 2

传统银行业务以传统会计为基础，所有日记账分录至少有两个账户，借方和贷方必须平衡到零。

检查一致性的最基本方法是不断检查系统的余额，通常是一个工作日一次。因为平衡每天都在进行，所以调查错误的范围通常不会比当天的事务更大。

还定期进行外部和解。例如，计算现金，并确保手头的实物金额与会计系统规定的金额相匹配。

计算机最早的一些商业应用是在银行业。我相信这始于60年代初，甚至早于关系数据库理论(EF Codd，1970)。

但是，只要计算机本身工作正常，并且在关系数据库之前就有数据库技术，就不难设计出正确执行会计工作的算法。

在计算机错误方面，银行最初制作和保存纸面记录的时间尽可能长，以涵盖计算机所做的任何处理。这也是为何直至最近为止，在银行进行的大部分交易，都是由一张纸条所涵盖的，而有关的详细资料则输入电脑终端机，并保留在抽屉内，直至该日完结为止。

如果计算机出现故障，如果在恢复正确操作时不平衡，银行工作人员将核实从上一次系统正确平衡(可能是前一个工作日的晚上)开始的所有情况，以及此后的主要纸面记录。

在遥远的过去，计算机通常不会保留一个长期的帐户历史。旧记录不再与处理有关，要么定期打印出来，要么用缩微胶片拍照存档。当然，除了向客户发送一份书面声明外，如果不及时查询其内容，一旦银行清除了旧记录，就会永远具有约束力。

值得一提的是，过去大多数银行的主要数据处理站点都是分行。每个分支机构最初都会有大量的工作人员，后来会有自己的计算机，这样就可以或多或少地自主地为当地社区服务。只有汇总数字集中报告。

这就是为什么“银行经理”最初是一个具有相当大信任和地位的职位，因为虽然他们不太可能逃脱像账簿不平衡这样根本的事情，但他们在大多数问题上拥有相当大的自由和最终权力(包括监督保险箱内的实际现金，与账簿上所说的相符，以及记录的差额在可接受的范围内！)

我不知道传统上，取款是如何在一个不同的分支机构处理的，而那个分支机构的账户是保存着的。可能是由一位银行经理给另一位银行经理打电话，每一位都在电话结束前做必要的账户记录。

总之，您可以看到，对于核心银行业务，一致性的主要保证是会计本身的标准方法，而不是任何特定的计算机技术。